紅河哈尼族彝族自治州的藍莓種植戶賀先生，看到自家地里的藍莓長勢較好，格外欣喜。今年，賀先生通過農(nóng)行“藍莓貸”獲得30萬元貸款，藍莓種植開展得有聲有色。
在云嶺大地上，金融“活水”正源源不斷地滋養(yǎng)著一片片沃土。2024年以來，云南金融監(jiān)管局緊扣“3815”戰(zhàn)略發(fā)展目標，深入借鑒“千萬工程”經(jīng)驗，以高質(zhì)量金融服務為引擎，引領全省銀行業(yè)、保險業(yè)打出了一套漂亮的“加減乘除”組合拳，助力鄉(xiāng)村全面振興跑出加速度。
加大重點領域供給 激活鄉(xiāng)村經(jīng)濟新動能
走進云茶主產(chǎn)區(qū)臨滄市，連綿茶山綠意盎然。臨滄轄內(nèi)銀行機構創(chuàng)新推出“鄉(xiāng)村振興茶業(yè)易貸”“茶企貸”等特色信貸產(chǎn)品，2024年全市銀行機構茶產(chǎn)業(yè)貸款余額增至39.88億元。鳳慶縣轄內(nèi)銀行機構聯(lián)合茶企、合作社、文化旅游公司等61個成員單位成立產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，2024年以來累計發(fā)放茶產(chǎn)業(yè)貸款6.06萬筆、15.55億元。耿馬傣族佤族自治縣以“1+N”模式串聯(lián)初精制茶企，銀行授信1170萬元，讓“綠葉”變“金葉”。
近年來，云南金融監(jiān)管局指導轄內(nèi)銀行機構結合高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律和融資特點創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，推出“茶咖貸”“鮮花貸”“松茸貸”“藍莓貸”“旅居貸”等多款門類齊全、豐富多樣且具有云南特色的“土特產(chǎn)”金融產(chǎn)品，有力有效支持高原特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至2024年末，全省“1+10+3”重點產(chǎn)業(yè)貸款余額超2900億元。
優(yōu)先服務國家糧食安全戰(zhàn)略，我省加大高標準農(nóng)田建設、種業(yè)振興、農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)機裝備等金融支持，全面做好糧食全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)、各類主體金融服務。積極支持肉牛、生豬等“菜籃子”重點產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，保障了重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定供給。
減少綜合融資成本 減輕涉農(nóng)主體負擔
做實“減法”，全省銀行業(yè)保險業(yè)金融機構著眼降本提質(zhì)，提升金融服務溫度?！拔覀兌ㄆ诒O(jiān)測普惠型涉農(nóng)貸款利率，組織全面排查近兩年涉農(nóng)小微企業(yè)融資收費情況，督促銀行機構加大‘雪中送炭’、服務民生力度，實施優(yōu)惠貸款利率、減免收費，減輕涉農(nóng)市場主體融資負擔?！痹颇辖鹑诒O(jiān)管局有關負責人介紹，2024年全省新發(fā)放普惠型涉農(nóng)貸款利率同比下降0.56個百分點。
減免保險服務收費，推動涉農(nóng)保險執(zhí)行優(yōu)惠保險費率、合理降低理賠門檻，降低涉農(nóng)主體獲取風險保障成本。我省水稻物化成本保險費率由原來的4%降至3%、小麥物化成本保險費率由原來的4%降至2.5%。部分州市對特困人員、低保對象、防止返貧監(jiān)測對象大病保險予以降低起付標準、提高支付比例等政策傾斜。
同時，優(yōu)化業(yè)務辦理流程，銀行機構通過合理精簡申貸材料、優(yōu)化審批流程、下放審批權限、實行限時辦結制等措施，建立信貸審批“快車道”；創(chuàng)新線上全流程、無接觸式信貸產(chǎn)品，提升獲貸便捷度。推動農(nóng)險電子化系統(tǒng)上線，實現(xiàn)種植險、養(yǎng)殖險及林業(yè)險等險種全覆蓋，承保理賠從“面對面”走向“線上化”。
科技賦能促創(chuàng)新 擴面增效顯成效
普洱市南屏鎮(zhèn)南島河村咖啡種植大戶李先生有1400余畝的咖啡園，每年產(chǎn)季，每天的人工成本近2萬元，且需日結，流動資金緊張。正當李先生焦急之際，工商銀行普洱分行向他伸出了援手，依托“種植e貸”產(chǎn)品，李先生獲得了300萬元的貸款額度，解了他的燃眉之急。截至2024年12月末，工行普洱分行已通過“種植e貸”為60余家咖啡種植經(jīng)營主體提供授信8000萬元，為普洱咖啡種植業(yè)發(fā)展注入了新的活力。
科技賦能金融創(chuàng)新，為金融服務鄉(xiāng)村振興插上了翅膀。近年來，云南金融監(jiān)管局會同省發(fā)展改革委等部門全力推進云南省融資信用服務平臺（地方征信平臺）建設，截至今年3月末，平臺已歸集40個部門353類4678個字段數(shù)據(jù)。銀行機構通過信用報告查詢、聯(lián)合建模等方式深化平臺數(shù)據(jù)利用，精準開發(fā)特色金融產(chǎn)品。同時，云南金融監(jiān)管局指導銀行機構積極參與并充分運用小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制，強化農(nóng)銀企對接，引導利率適宜的信貸資金快速直達縣域涉農(nóng)經(jīng)營主體。
麗江古城八葉良品客棧內(nèi)，游客絡繹不絕。經(jīng)營者徐女士通過“云旅民宿貸”獲得了250萬元用于擴建院落，“就像一場及時雨，幫助客棧解決了資金難題。”徐女士說?！霸坡妹袼拶J”是工行云南省分行聯(lián)合公安住宿數(shù)據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品，截至2024年12月末，累計授信343戶3.06億元，為云南旅游業(yè)的恢復性增長注入了新的金融“活水”。
富滇銀行的“金旅貸”產(chǎn)品同樣是科技賦能金融創(chuàng)新的生動實踐；云南農(nóng)信則是從花卉、種植、倉儲、物流、貿(mào)易、深加工等環(huán)節(jié)，精準創(chuàng)新“鮮花貸”金融產(chǎn)品，并通過運用“大數(shù)據(jù)”技術整合產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)，提升花農(nóng)授信效率，截至2024年末，當年累計向花卉種植戶和商戶發(fā)放貸款42.17億元。做強“乘法”，釋放倍增效應，金融覆蓋廣度不斷拓寬，滿足不同類型涉農(nóng)市場主體融資需求。
保險機構也通過數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，如使用衛(wèi)星遙感、無人機航拍測繪、電子耳標、畜臉識別等技術不斷提高承保理賠能力，推動農(nóng)業(yè)保險擴面、提標、增品。
解融資堵點難點 拓金融服務渠道
在貢山獨龍族怒族自治縣獨龍江鄉(xiāng)，全國首個“整族授信”民族——獨龍族群眾手持當?shù)剞r(nóng)合機構整族授信帶來的“信用身份證”，發(fā)展草果、重樓、羊肚菌等種植業(yè)；富滇銀行在嵩明縣探索開展“整村授信”，通過村情摸底、準入核查、村委會聯(lián)動等標準化流程設計，為村居整體居民提供金融服務方案。
優(yōu)化農(nóng)村信用體系，我省持續(xù)開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）評定。深入開展“整村授信”“整族授信”。截至2024年末，全省農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用建檔評級動態(tài)覆蓋率分別達94.21%和96.98%。獨龍族、怒族、普米族、德昂族等人口較少民族完成整族授信。探索農(nóng)村基層黨組織參與信用環(huán)境建設途徑，將精神文明、村規(guī)民約、人居環(huán)境等指標納入信用評價體系。
云南金融監(jiān)管局還指導銀行機構依法依規(guī)采集農(nóng)戶信息，扎實開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）評定。持續(xù)深化農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用建檔評級工作，不斷提升涉農(nóng)經(jīng)營主體信用信息的授信轉(zhuǎn)化率。
同時，盤活農(nóng)村資源資產(chǎn)，拓寬農(nóng)村產(chǎn)權抵質(zhì)押物范圍，穩(wěn)步發(fā)展林權抵押貸款，加快探索新品種權、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權、禽畜活體、養(yǎng)殖圈舍、農(nóng)機具、大棚設施等農(nóng)村產(chǎn)權抵押融資業(yè)務，盤活農(nóng)村生產(chǎn)資料，破解涉農(nóng)主體融資難題。推動搭建農(nóng)村“三資”管理平臺，科技賦能支持農(nóng)村資源資產(chǎn)認定、評估、流轉(zhuǎn)。目前我省植物新品種權質(zhì)押、林業(yè)碳匯質(zhì)押等貸款業(yè)務相繼落地。
從茶山到花海，從民宿到果園，金融“四則運算”正在云嶺大地書寫鄉(xiāng)村振興新答卷。截至2024年末，全省普惠型涉農(nóng)貸款余額同比增長15.46%；全年農(nóng)業(yè)保險為666.83萬戶次農(nóng)戶和企業(yè)提供風險保障，全省脫貧人口小額信貸余額和全年新增投放、88個脫貧縣各項貸款余額和全年農(nóng)險保額均居全國前列。在這場金融與鄉(xiāng)村的“雙向奔赴”中，金融的暖流正浸潤千村萬戶，繪就一幅產(chǎn)業(yè)興、農(nóng)民富、鄉(xiāng)村美的壯麗畫卷。